Stellarの概要
StellarはESG評価の高い資産への積極的な投資を目的とした、運用特化型の貯蓄型生命保険です。サンライフ社のESGの取り組みはMSCIのESG格付けで「AA」と非常に高い評価を得ており、保険業界におけるESG投資をリードしています。
運用割合
Victoryでの資産運用割合は下記の通りです。
・Fixed Income Assets（債券）：25～80％
・Non-fixed Income Assets（株式）：20～75％
Stellar（ステラ）の商品パンフレットはこちら（英語）
商品概要
ポイント
- 全期前納払いは将来受取るお金が多くなる
- お金はどこの国の銀行口座でも受取り可能
ご契約の事例
契約者：35歳
保険料総額：50,000USDを全期前納でご契約の場合
保険料総額：50,000USDを全期前納でご契約の場合
| 10年経過（45歳） | 62,150USD 返戻率124% 年利2.32% |
|---|---|
| 20年経過（55歳） | 135,698USD 返戻率271% 年利5.25% |
| 30年経過（65歳） | 273,323USD 返戻率545% 年利5.91% |
予定解約返戻率の推移
ポイント
- 元本を上回るのは7年経過後の運用予定
- 解約はいつでもOK
Stellarの特徴とリスク
特徴
- StellarはESG（環境：Environment 社会：Social ガバナンス：Governance）への積極的な投資・運用を目的とした商品です。
- 長期的な成長が望めるESG評価の高い企業へと投資することで、持続的なリターンとリスクの低減が期待できます。
- 長期で安定的なリターン
- Stellarは7年で元本を上回る運用予定となっています。その後は時間を掛けるほど複利の効果が高まり将来大きなリターンを得ることができます。 解約返戻金の「保証分」だけで15年経つと元本が確保されています。
- 自由な取り崩しが可能
- Stellarは全解約・一部解約がいつでも可能です。将来年金のように毎年お金を取り崩すこともできます。
- 証券の継承が可能（生前贈与）
- Stellarは保険契約者・被保険者を変更することが可能です。 将来使い切らなかったお金が保険に残っていれば、ご家族へと継承することで後世に資産を残すこともできます。
- 保険会社を介した分散投資効果
- Stellarに投資することで、SunLife社が保有する様々な株式や債券に分散して投資する効果が得られます。
リスク
- 為替リスク
- 将来お金を受け取る際の為替レートによって、受け取る金額が上下します。
- 流動性リスク
- 早期解約は元本割れリスクがございます。
- 信用リスク
- SunLife社が倒産した場合、予定通りの返戻金が受け取れない場合があります。ただ、香港での保険会社に対する監査基準は厳しく、過去に保険会社が倒産したことは１社もありません。
Stellarが適している方
- 老後資金をご準備したい方
- 学資のご準備をしたい方
- 保有資産（仮想通貨や株式など）のリスクを下げたい方
- 贈与や相続をご検討されている方
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